Ипотечные страдания

По итогам марта Кузбасс оказался среди регионов — лидеров по стоимости ипотечного кредита.

Такие выводы сделал Банк России, опубликовавший информационный бюллетень о рынке ипотечного кредитования в марте 2023 года.

По данным регулятора, в первый месяц весны было выдано 154 тысячи рублевых ИЖК (ипотечных жилищных кредитов) на 569,4 миллиарда рублей против 114,6 тысячи кредитов в объеме 422,4 миллиарда рублей в феврале. "Прирост ИЖК был обеспечен ростом кредитования как по программам господдержки (+38,2% за месяц), так и на рыночных условиях (+31,4% за месяц), — отмечает Банк России. — В годовом сопоставлении количество выданных ИЖК сократилось на 5,4%, а объем возрос на 9,2% соответственно".

Наибольший объем ипотечных кредитов в марте получили заемщики из Москвы (70 миллиардов рублей), Московской области (43,6 миллиарда) и Санкт-Петербурга (29 миллиардов). Наименьший объем получили заемщики из Ингушетии — 135 миллионов рублей.

При этом максимальная ставка по ипотеке зафиксирована в Чечне — 11,46%, а минимальная в Амурской области — 6,13%. Средняя ставка по России в марте выросла до 8,18%, что является максимумом с апреля 2020 года.

В регионах — лидерах по стоимости ипотечного кредита по итогам марта оказались также Карачаево-Черкесия (9,85%), Саратовская (9,21%), Кемеровская (9,12), Самарская (9,11) и Омская области. Самые низкие ставки зафиксированы в Приморском крае (6,16%), Якутии (6,19), Адыгее (6,63), Краснодарском крае (6,68), Бурятии (6,95), на Сахалине и Чукотке (6,98).

Средний размер ипотечного кредита в марте составил 3,7 миллиона рублей. Наибольший средний размер кредита в Москве — 7,5 миллиона рублей, а наименьший в Чечне — 1,2 миллиона рублей.

Просроченная задолженность по ипотеке на 1 апреля сократилась на 1,2 миллиарда рублей — до 59,5 миллиарда рублей.

В обзоре ЦБ РФ по итогам 2022 года и первых трех месяцев 2023-го отмечается, что объем ипотечных кредитов, выданных заемщикам-физлицам в Кузбассе, менялся от месяца к месяцу. Например, в январе 2022 года жители региона оформили в банках ипотечные кредиты на 4 миллиарда 48 миллионов рублей, а уже в марте — на 7 миллиардов 367 миллионов. В апреле прошлого года объем оформленной ипотеки резко сократился — до 1 миллиарда 915 миллионов рублей. Но к декабрю рынок "воспрял": в последний месяц года кузбассовцы взяли ипотечных кредитов на 9 миллиардов 576 миллионов. И в течение первых трех месяцев 2023-го объёмы ИЖК росли — с 3,587 миллиарда в январе до 7,455 миллиарда в марте. Для сравнения: новосибирцы и красноярцы в марте взяли ипотеку на более чем 13 миллиардов рублей в каждом регионе, а в Республике Алтай объемы ипотечных кредитов в этом месяце составили всего 490 миллионов.

Что касается просроченной задолженности по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам в Кузбассе, то на 1 апреля 2023 года её объем составил 530 миллионов рублей (в Новосибирской области — 1 миллиард 408 миллионов, в Красноярском крае — 1 миллиард 680 миллионов рублей). В течение года эти показатели снижались: на 1 марта 2022-го объем просроченной ипотеки в Кемеровской области составлял 690 миллионов рублей. Но общий объем задолженности по ипотечным кредитам в регионе вырос со 154 миллиардов 263 миллионов рублей на 1 января 2022 года до 184 миллиардов 475 миллионов на 1 апреля 2023-го. В целом по стране ипотечные долги граждан на конец марта составили 14 триллионов 441 миллиард 178 миллионов рублей. Гигантская сумма.

Вместе с тем, по данным Банка России, в 2022 году спрос на ипотеку снизился среди россиян всех возрастов: в течение прошлого года количество граждан, получивших ипотечный кредит, включая созаемщиков, составило около 2,1 миллиона человек, а в 2021 году их было порядка 3 миллионов. Снижение зафиксировано во всех возрастных группах старше 1998 года рождения. А больше всего ипотечных кредитов оформили граждане из возрастной группы 35 — 36 лет.

"Наибольший размер текущего долга по ипотечному кредиту имеют граждане в возрасте 21 года (1,6 миллиона рублей на каждого созаемщика, так как кредит еще не амортизирован), — цитирует отчет ЦБ РФ "Парламентская газета". — При этом максимальное проникновение ипотечного кредитования наблюдается у возрастной группы 35 — 36 лет при среднем уровне долга 1,5 миллиона рублей".

Как указал Банк России, почти 80 % от всей ипотечной задолженности в стране приходится на россиян в возрасте до 45 лет.