Жуликам и банкам осложнили жизнь

В России вступил в силу закон, обязывающий банки на два дня приостанавливать перевод денег по сомнительным реквизитам.

В таком случае банк на период охлаждения — два дня — приостанавливает операцию, а также сообщает клиенту о том, что реквизиты принадлежат мошенникам. В том случае, если кредитно-финансовая организация, вопреки требованиям закона, игнорирует проверку и допускает такой перевод в этот период, банк в течение месяца будет обязан вернуть все похищенные денежные средства, сообщает 5-tv.ru.

369-ФЗ

Однако если клиент всё же решит спустя два дня повторно отправить средства и не отреагирует на предупреждения банка, то деньги уйдут аферистам и кредитно-финансовая организация не будет отвечать за последствия - "Известия".

При этом Банк России не будет делать базу со счетами, куда переводят деньги с похищенных счетов, общедоступной. Это связано с обеспечением защиты сведений о клиентах банков, содержащихся в ней, пояснил регулятор.

— База обновляется ежедневно. Реквизиты мошенников попадают в нее на основании сведений, переданных банками, правоохранительными органами и всеми причастными при возникновении подозрения, что этот счет был использован мошенниками. То есть, например, на него был сделан перевод, по поводу которого клиент написал заявление в банк или полицию, считая, что его обокрали. Или, наоборот, бдительный человек распознал преступников, а они успели ему сообщить номер "безопасной" карточки, куда надо отправить средства, и сообщил об этом в банк. Не нужно ни приговора суда, ни какого-то постановления: есть информация, что этот счет связан с мошенниками — все, он в базе дропперов. Банк России, конечно, проводит свою дополнительную проверку перед тем, как включить реквизиты получателя средств в базу. Все обновления базы данных мгновенно рассылаются банкам, чтобы они могли оперативно узнать о новых реквизитах и не допустить криминальный перевод.

— Есть очень простой механизм реабилитации счета: надо написать обращение в интернет-приемную ЦБ, выбрав в качестве темы "Информационная безопасность". Подробно все описать, предоставить подтверждения того, что была допущена ошибка. ЦБ может рассматривать заявление в течение 15 рабочих дней. Кстати, зарплату и социальные выплаты банки все равно обязаны зачислять на счет клиента, даже если его реквизиты попали в базу данных ЦБ. Правда, потратить их он сможет, только явившись в свой банк с паспортом и другими документами.

— Банки получили право приостанавливать такие платежи на два дня. Как только перевод заблокирован, сотрудники банка должны связаться с клиентом — чаще всего по телефону или отправить смс, пуш-уведомление, порядок общения определен в договоре об обслуживании. Они должны объяснить человеку, что с высокой долей вероятности он отправляет деньги кому не надо. Если клиент ясно, однозначно и настойчиво подтвердит свое решение отправить эту сумму, банк выполнит операцию, правда по истечении тех самых двух дней — после окончания периода охлаждения. И в таком случае претендовать на компенсацию украденного человек уже не сможет.

— У них не было права приостанавливать платежи, даже когда были явные подозрения, что деньги отправляются мошеннику. Часто бывали случаи: оператор видит, что клиент одурачен, но единственное, что может сделать — попытаться отговорить человека. Мошенники ведь очень хорошие психологи, их установки в коротком разговоре победить очень сложно. А тут появляются два дня. За это время многие жертвы мошенников приходят в себя, остывают, выходят из-под гипноза, начинают понимать, что к чему.

— По ним операции тоже останавливаются. Система получается замкнутой с двух сторон.

— К сожалению, возможны, но только на новые счета, которые еще не были скомпрометированы. Их нет в базе дропперов, соответственно, банки автоматически не смогут блокировать переводы с таким получателем. И, кстати, компенсация за украденные так деньги на счета, которые в момент перевода не были в базе ЦБ, по новому закону тоже не положена.