"Рейтинг кредитоспособности обусловлен консервативной оценкой рыночных позиций банка, комфортной позицией по капиталу при невысокой способности к его генерации, адекватным качеством активов и ликвидной позицией, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления.

Обоснование рейтинга

Конкурентные позиции банка на российском банковском рынке рассматриваются как невысокие (на 01.10.2020 банк занимал 203-е место по активам в рэнкинге "Эксперт РА"). При этом наблюдается высокая концентрация бизнеса на домашнем регионе (на 01.08.2020 около 93% кредитного портфеля без учета МБК приходилось на Кемеровскую область), что, по мнению агентства, ограничивает бизнес-профиль банка, поскольку может оказывать давление на финансовый результат при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе и снижает возможности для дальнейшего укрепления конкурентных позиций.

Нормативы достаточности собственных средств банка находятся на адекватном уровне, что обеспечивает устойчивость капитала банка к реализации кредитных рисков. Текущая структура активов характеризуется приемлемым уровнем концентрации на объектах крупного кредитного риска (отношение крупных кредитных рисков к нетто-активам на 01.10.2020 составило около 29%, величина крупнейшего кредитного риска – 4%). Вместе с тем отмечается, что деятельность банка характеризуется низкими показателями рентабельности и операционной эффективности.

Основу активов банка составляют низкорисковые компоненты, что обуславливает невысокую рентабельность бизнеса. Значительная часть активов банка (25% активов на 01.10.2020) размещена в портфель ценных бумаг высокого кредитного качества (на 01.10.2020 более 85% портфеля приходится на вложения в долговые бумаги эмитентов, относящихся к условному рейтинговому классу ruAA- и выше по шкале "Эксперт РА"), около 22% нетто-активов на 01.10.2020 приходится на межбанковские кредиты, преимущественно представленные депозитами в Банке России.
Портфель ссуд физическим лицам более чем наполовину представлен обеспеченными потребительскими кредитами. Кредитный портфель ЮЛ и ИП более чем на 70% состоит из ссуд, выданных компаниям из сегмента МСБ, и характеризуется приемлемой отраслевой диверсификацией. Качество ссудного портфеля оценивается как адекватное. Ухудшение качества кредитного портфеля банка вследствие изменения макроэкономической ситуации в 2020 году агентство оценивает как умеренное. Уровень обеспеченности ссудного портфеля оценивается как приемлемый – на 01.10.2020 покрытие кредитного портфеля ЮЛ, ИП и ФЛ обеспечением составило 102%.

Система корпоративного управления и риск-менеджмента в целом соответствует поставленным перед банком задачам. В качестве сдерживающих факторов агентство отмечает отсутствие независимых членов Совета директоров, повышенную концентрацию корпоративных процедур и управленческих решений на бенефициарах банка, отсутствие практики ротации аудитора отчетности по РСБУ и МСФО, а также наличие отдельных недостатков в корпоративном управлении в 2020 году, отмеченных Банком России. Стратегические документы представлены стратегией развития на 2020-2022 гг., которая направлена на умеренный органический рост объемов бизнеса, преимущественно в домашнем регионе присутствия кредитной организации, также планируется более активная работа банка в части развития корпоративного кредитования и привлечения средств юридических лиц.

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

При присвоении кредитного рейтинга применялась Методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам (вступила в силу 30.07.2020).
АО "Эксперт РА" в течение последних 12 месяцев не оказывало АО "Кузнецкбизнесбанк" дополнительных услуг".